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पर्सनल लोन आवश्यकताएँ 2024: क्या आप गौर कर रहे है पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना? क्या आप ऋणदाताओं द्वारा निर्धारित पात्रता मानदंड से अवगत हैं? व्यक्तिगत ऋण के लिए आपका आवेदन केवल तभी स्वीकृत किया जाएगा जब आप पात्रता के लिए ऋणदाता की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। हालाँकि, अन्य प्रकार के ऋणों के समान, प्राप्त करना व्यक्तिगत कर्ज़ ऋणदाता के पात्रता मानदंडों को पूरा करना भी आवश्यक है। हालाँकि ये मानदंड ऋणदाताओं के बीच भिन्न हो सकते हैं, लेकिन कुछ निश्चित आवश्यकताएँ हैं जिन्हें प्रत्येक ऋणदाता आपसे ऋण के लिए स्वीकृत होने के लिए पूरा करने की अपेक्षा करेगा, इन्हें ऋण अनुपात कहा जाता है।
उधार अनुपात, योग्यता अनुपात के रूप में भी जाना जाता है, इसका उपयोग बैंकों और अन्य ऋण संस्थानों द्वारा ऋण के मूल्यांकन के दौरान किया जाता है। पूरी तरह से उचित परिश्रम करने के बाद, जिसमें उधारकर्ता और उनकी पृष्ठभूमि की व्यापक जांच शामिल है वित्तीय इतिहास, वित्तीय संस्थान उधारकर्ताओं को एक क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं. ये ऋण अनुपात ऋणों के लिए अनुमोदन प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, हालांकि उपयोग किए जाने वाले विशिष्ट अनुपात ऋणदाताओं के बीच भिन्न हो सकते हैं। अनुपातों का चुनाव उधारकर्ता के उद्देश्यों और उन परियोजनाओं पर निर्भर करता है जिनमें वे अपनी पूंजी निवेश करना चाहते हैं। ये अनुपात यह निर्धारित करने में सहायक होते हैं कि व्यक्तिगत या संस्थागत उधारकर्ता ऋण प्राप्त करने के बाद अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में सक्षम होंगे या नहीं। क्रेडिट विश्लेषण प्रक्रिया में गुणात्मक और मात्रात्मक दोनों तरीके शामिल हैं, जिसमें उधार अनुपात मात्रात्मक विश्लेषण के एक आवश्यक घटक के रूप में कार्य करता है।
पर्सनल लोन आवश्यकताएँ 2024
व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते समय, बैंक न केवल सिबिल स्कोर पर विचार करते हैं बल्कि इन ऋण अनुपातों की भी जांच करते हैं।
पर्सनल लोन आवश्यकताएँ 2024 हैं,
- ऋण-से-आय अनुपात
- ऋण-से-मूल्य अनुपात (LTV)
- ईएमआई/एनएमआई अनुपात
- ऋण-से-आय अनुपात
- ऋण-से-आय अनुपात (DTI) किसी व्यक्ति के वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए उपयोग किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण उधार अनुपात है।
- यह एक के अनुपात को मापता है व्यक्ति का मासिक ऋण भुगतान उनकी सकल आय के लिए.
- सकल आय का तात्पर्य करों और ब्याज जैसे खर्चों में कटौती से पहले मासिक वेतन चेक से है। अनिवार्य रूप से, ऋण-से-आय अनुपात ऋण चुकौती के लिए आवंटित सकल आय के प्रतिशत को इंगित करता है।
- इस अनुपात की गणना करने के लिए, कुल मासिक ऋण भुगतान को सकल मासिक आय से विभाजित करें।
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पर्सनल लोन फॉर्मूला: (50,000 / 1,00,000) x 100 = 50%
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपका कुल मासिक कर्ज 50,000 रुपये है सकल मासिक आय 1,00,000 रुपये है. अपने डीटीआई अनुपात की गणना करने के लिए, आप इसका उपयोग कर सकते हैं सूत्र: (50,000 / 1,00,000) x 100 = 50%।
- ऋण-से-मूल्य अनुपात (LTV)
- ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) एक मीट्रिक है जिसका उपयोग वित्तीय संस्थानों द्वारा संपत्ति की खरीद के लिए धन उधार देने से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है।
- यह संपत्ति के मूल्य का वह प्रतिशत दर्शाता है जिसे बंधक के रूप में उधार लिया जा सकता है।
- विशिष्ट राशि ऋणदाता द्वारा सावधानीपूर्वक जांच के बाद, उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखते हुए निर्धारित की जाती है।
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ऋण-से-मूल्य अनुपात = बंधक की राशि/संपत्ति मूल्य
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप 1 करोड़ रुपये का घर खरीदना चाहते हैं और आपके बैंक का एलटीवी अनुपात 80% है। इस मामले में, अधिकतम ऋण राशि आप 80 लाख रुपये प्राप्त कर सकते हैं।
- ईएमआई/एनएमआई अनुपात
- ईएमआई/एनएमआई अनुपात का उपयोग करके, बैंक आपकी शुद्ध मासिक आय के उस हिस्से का आकलन करता है जिसे आपकी वर्तमान ईएमआई और के लिए आवंटित किया जाएगा। संभावित ऋण के लिए ईएमआई.
- यदि ईएमआई 50-55 प्रतिशत के दायरे में आती है, तो इसे स्वीकार्य माना जाता है।
- फिर भी, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि बैंक ऋण देते समय उच्च ब्याज दरें लगा सकते हैं।
उदाहरण के लिए एक बैंक ऑफर करता है मिस्टर एक्स, 25% ईएमआई/एनएमआई अनुपात उसकी आय सीमा के आधार पर। इसलिए, मिस्टर एक्स अधिकतम ईएमआई राशि 2,00,000.00 रुपये का 25% चुन सकते हैं, जो इसके बराबर है रु.50,000.00. फिर भी, यदि श्रीमान एक्स रुपये का निवेश करना चुनते हैं। एक नई मासिक एसआईपी योजना में 5000 रुपये, अधिकतम ईएमआई राशि जो वह प्राप्त कर सकता है वह कम हो जाएगी रु. 50,000.00 – रु. 5,000 = रु. 45,000.00
ऋण देने से पहले संभावित उधारकर्ताओं की साख और वित्तीय स्थिति का आकलन करने के लिए ऋणदाताओं द्वारा ऋण अनुपात का उपयोग किया जाता है। ये अनुपात शामिल हैं ऋण-से-आय अनुपात, आवास व्यय अनुपात, और ऋण-से-मूल्य अनुपात। विभिन्न उधारदाताओं के बीच ऋण अनुपात का अनुप्रयोग भिन्न हो सकता है।
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