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0 क्रेडिट स्कोर ऋण आवेदन: यदि आपके पास अभी तक ऋण या क्रेडिट कार्ड नहीं है, तो इसे प्राप्त करना थोड़ा मुश्किल हो सकता है। ट्रांसयूनियन इक्विफैक्स के आंकड़ों के मुताबिक, बैंकों ने 29% मंजूरी दी नये ऋण आवेदन 2021 और 2022 की जून तिमाही में। हालांकि, 2023 में यह आंकड़ा घटकर 23% रह गया है। इसका मतलब है कि बैंकों ने पिछले साल 5% कम नए क्रेडिट को मंजूरी दी है। जून के आंकड़ों के मुताबिक इसमें मामूली गिरावट आई है ऋण स्वीकृतियां क्रेडिट स्कोर से जुड़े व्यक्तियों के लिए। फिलहाल नए लोन के लिए आवेदन करने वालों की संख्या में गिरावट देखी जा रही है गृह ऋण, संपत्ति बंधक ऋण, व्यक्तिगत ऋण, या ऑटो ऋण, सभी श्रेणियों में नए ऋण स्वीकृतियों में गिरावट आई है।
गौरतलब है कि जब भी कोई व्यक्ति बैंक में ऋण के लिए आवेदन करता है, बैंक सबसे पहले उसकी क्रेडिट हिस्ट्री जांचता है। ऐसे में जब बैंक को किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री नहीं मिलती और रीपेमेंट को लेकर कोई आश्वासन नहीं मिलता तो बैंक उसे लोन नहीं देता. इस गिरावट में नए ऋणों की स्वीकृति इससे यह भी पता चलता है कि बैंकों ने जोखिम कम करने के लिए पहले से तय नियमों को मजबूत किया है। विशेषज्ञों के अनुसार, जब भी कोई बैंक अपने ऋणों के जोखिम को कम करने के लिए अपने ऋण देने के मानकों को बढ़ाता है, तो इसका सीधा असर उन लोगों पर पड़ता है जिनके पास ऋण नहीं है। इतिहास पर गौरव करें.
आंकड़ों के मुताबिक इसमें नए क्रेडिट लेने वाले ग्राहकों की हिस्सेदारी सबसे ज्यादा है अप्रैल-जून तिमाही सभी संस्थानों में साल-दर-साल 4 प्रतिशत से 15 प्रतिशत तक की गिरावट आई है। जबकि प्राइम कस्टमर की हिस्सेदारी और इससे ऊपर 6 फीसदी की बढ़ोतरी हुई है.
सिबिल स्कोर क्या है?
सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय रिपोर्ट कार्ड की तरह है। यह आपके पुनर्मुद्रण इतिहास की संख्यात्मक सेटिंग है। भारत में सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है – 700 से ऊपर कुछ भी ऋण या क्रेडिट कार्ड अनुमोदन के लिए अच्छा माना जाता है। किसी भी प्रकार की क्रेडिट सुविधा प्रदान करने से पहले, ऋणदाता आवेदन के साथ-साथ आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास की जांच करता है। CIBIL के आधिकारिक भागीदार के रूप में, विशफिन आपको इसका अवसर देता है अपना सिबिल स्कोर जांचें, पूरी तरह से नि:शुल्क, कई बार, केवल अपना पैन कार्ड विवरण दर्ज करके! आपके सिबिल स्कोर की जांच करने के तरीके नीचे दिए गए हैं।
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सिबिल स्कोर का स्कोरिंग मॉडल
क्रेडिट स्कोर यह अनुमान लगाता है कि आपकी कितनी संभावना है ऋण चुकाओ समय पर। एक स्कोरिंग मॉडल आपका क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी का उपयोग करता है। कंपनियाँ एक गणितीय सूत्र का उपयोग करती हैं – जिसे स्कोरिंग मॉडल कहा जाता है – अपना क्रेडिट स्कोर बनाएं आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी से।
कुछ कारक एक विशिष्ट क्रेडिट स्कोर बनाते हैं
- आपका बिल भुगतान इतिहास
- आपकी वर्तमान परिसंपत्ति शेष है
- आपके पास मौजूद ऋण खातों की संख्या और प्रकार
- आपके ऋण खाते कितने समय से खुले हैं
- आपने कितना उपलब्ध क्रेडिट उपयोग किया है
- नए क्रेडिट के लिए आवेदन करें
कंपनियाँ क्रेडिट स्कोर का उपयोग निर्णय लेने के लिए करती हैं जैसे कि आपको होम लोन, क्रेडिट कार्ड, ऑटो लोन या अन्य क्रेडिट उत्पाद पेश करना है या नहीं। इसके अतिरिक्त, इनका उपयोग आपको ऋण या क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाली ब्याज दर और क्रेडिट सीमा निर्धारित करने के लिए भी किया जाता है।
ध्यान रखें कि कोई “एक” क्रेडिट स्कोर नहीं है। यह महत्वपूर्ण है कि आपके पास केवल “एक” क्रेडिट स्कोर न हो और आपके और ऋणदाता के लिए कई क्रेडिट स्कोर हो सकते हैं। कोई भी क्रेडिट स्कोर यह उस डेटा पर निर्भर करता है जिसका उपयोग इसकी गणना के लिए किया जाता है और यह उपयोग किए गए स्कोरिंग मॉडल, आपके क्रेडिट इतिहास के स्रोतों, ऋण उत्पाद के प्रकार और यहां तक कि कब के आधार पर भिन्न हो सकता है। इसकी गणना की गई. आम तौर पर, एक उच्च स्कोर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना और बेहतर ब्याज दर प्राप्त करना आसान बनाता है। अधिकांश क्रेडिट स्कोर 300 और 850 के बीच होते हैं।
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हम अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक कर सकते हैं?
इसके अलावा CIBIL website, आप बैंकिंग सेवा प्रदाताओं की वेबसाइटों पर भी अपना क्रेडिट स्कोर देख सकते हैं। CIBIL वेबसाइट पर अपना क्रेडिट स्कोर जांचने के लिए आप इसे मुफ्त में कर सकते हैं या सदस्यता योजना का चयन करके इसका उपयोग कर सकते हैं। निःशुल्क सदस्यता का उपयोग करके, आप अपना देख सकते हैं वर्तमान सिबिल रिपोर्ट एक वर्ष में एक बार। CIBIL के पास भुगतान योजनाएं हैं जिनमें आपके द्वारा चुने गए प्लान के आधार पर आपको विभिन्न अतिरिक्त सुविधाएं मिलती हैं।
कम क्रेडिट स्कोर पर लोन कैसे लें?
हालाँकि, लोन लेने के लिए CIBIL स्कोर बहुत महत्वपूर्ण है, लेकिन अगर आपके पास CIBIL स्कोर है तो आपको ज्यादा चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। कम सिबिल स्कोरतो भी आप लोन ले सकते हैं. जी हां संभव है। यहां नीचे पैराग्राफ में, हमने कुछ ऋण प्रकारों का उल्लेख किया है। जिसे आप कम सिबिल स्कोर होने पर भी ले सकते हैं।
यहां हम आपको बताने जा रहे हैं कुछ ऐसे लोन जिससे आप अपने क्रेडिट स्कोर में काफी सुधार कर सकते हैं, जिसमें मुख्य रूप से गोल्ड लोन, प्रॉपर्टी पर लोन, सिक्योरिटीज पर लोन आदि शामिल हैं। इस प्रकार के लोन को कहा जाता है संपार्श्विक ऋण
- स्वर्ण ऋण: अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। अगर आप समय पर गोल्ड लोन चुकाते हैं तो बैंक आपके क्रेडिट स्कोर में काफी सुधार करेगा।
- संपत्ति पर ऋण: आप अपनी संपत्ति (जमीन, घर आदि) पर लोन ले सकते हैं
- गृह ऋण: कम CIBIL स्कोर होने के बावजूद भी आप विभिन्न बैंकों से होम लोन प्राप्त कर सकते हैं
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